У Парагваї закриття Ueno Bank: 3 млн клієнтів без доступу до коштів

Рішення регулятора та масштаб проблеми

3 листопада близько трьох мільйонів мешканців Парагваю виявили, що не мають доступу до своїх коштів. Це сталося наступного дня після того, як увечері 2 листопада Рада центрального банку одноголосно ухвалила рішення взяти Ueno Bank під контроль. Банк, який є найбільшим цифровим фінансовим закладом країни та одним із найбільших загалом, обслуговував приблизно 60% дорослого населення. Наразі всі операції зупинені: клієнти не можуть ні знімати, ні переказувати гроші.

Перед самим крахом, за тиждень до закриття, установа оголосила про залучення 100 мільйонів доларів нового капіталу. Однак фінансові показники свідчили про інше: рівень достатності капіталу впав до 5,56%, що нижче половини встановленого законом мінімуму у 12%.

Звинувачення та кримінальний аспект

За даними прокуратури, у 2025–2026 роках банк видавав кредити та овердрафти компаніям власного холдингу на умовах, які не відповідали стандартній оцінці ризиків. Ще в червні центральний банк попереджав Ueno про надмірне кредитування підприємств власної групи. Наразі обвинувачення висунули 27 особам. Засновника та найбільшого акціонера Мігеля Васкеса затримано, а прокуратура вимагає для нього запобіжного заходу у вигляді тримання під вартою.

Втрати державного сектору

Найбільший удар завдано державним фінансам. В Ueno Bank зберігалося від 800 до 850 мільйонів доларів публічних коштів. З цієї суми близько 380 мільйонів доларів належать державному пенсійному фонду IPS. Через цей банк пенсійні виплати отримували 32 тисячі пенсіонерів. Фонд запевняє, що виплати продовжуватимуться в звичному режимі, клієнтів переводять до іншого банку, а також готується позовна заява.

Політичний вимір та зв'язки

Банк належить холдингу Grupo Vázquez. Чинний президент країни Сантьяго Пенья був діловим партнером цієї групи до березня 2025 року. Також серед акціонерів холдингу ще минулого року значився чинний президент.

Голова центрального банку Карлос Карвальо, який раніше керував фінансовою компанією, що переросла в Ueno, подав у відставку. Регулятор наголошує, що Карвальо не брав участі в рішеннях щодо Ueno. Президент Пенья заявив, що винні понесуть відповідальність перед судом «без винятків і привілеїв». Опозиція готує процедуру імпічменту, проте для її проведення потрібні голоси правлячої партії Колорадо, яка контролює обидві палати парламенту.

Гарантії для вкладників

Вкладникам гарантують компенсацію до 228,3 мільйона гуарані на одну особу, що становить приблизно 38 тисяч доларів. Ця сума покриває потреби близько 97% клієнтів. Решта 3%, тобто понад 80 тисяч людей, ризикують більшими втратами. Першу виплату обіцяють у розмірі до 10 мільйонів гуарані (близько 1700 доларів), проте конкретну дату не названо.

Порівняння з українським досвідом

Подібна ситуація нагадує події грудня 2016 року в Україні, коли націоналізували ПриватБанк. Тоді Національний банк заявив, що 97% корпоративних кредитів були видані компаніям, пов'язаним із власниками банку. Діру в капіталі закривали державними коштами. Механіка залишається незмінною: банк збирає депозити від населення та держави, а потім позичає ці кошти власним структурам.

Аналізуючи будь-який фінансовий заклад, варто звертати увагу на те, кому саме він надає кредити, чи отримувало він попередження від регулятора та хто стоїть за акціонерами. Відповіді на ці запитання часто доступні в відкритих джерелах задовго до закриття установи. Банк, який систематично кредитує власні структури, фактично тримає кошти не для клієнтів, а для власників.