630 млн грн наличными от БЭБ: как криптовалюта стала параллельной финансовой системой Украины

Бюро экономической безопасности (БЭБ) совместно с Офисом генерального прокурора (ОГП) провело масштабную операцию против сети нелегальных обменных пунктов и конвертационных центров. Во время следственных действий детективы изъяли рекордную для Бюро сумму — 630 миллионов гривен наличными. Общий годовой оборот этой сети оценивается в десятки миллиардов.

Обвинения и имена фигурантов

Правоохранители обвиняют сеть в уклонении от уплаты налогов и легализации средств, полученных преступным путем. Хотя в официальном релизе название компании не упомянуто, журналисты «Экономической правды» заявили, что речь, по всей видимости, идет о компании «Кит Group». Эта структура является одним из лидеров рынка обмена валют и денежных переводов за границу, активно используя так называемые виртуальные активы.

Если только один игрок генерирует оборот в десятки миллиардов и использует сотни миллионов гривен наличными, масштаб теневого крипторынка становится очевидным. История легализации криптовалют в Украине удивительно похожа на путь игорного бизнеса: несмотря на годы обещаний, полное выведение отрасли из тени и внедрение прозрачного налогообложения так и не произошли.

Масштаб рынка и глобальные тенденции

Криптовалюта перестала быть нишевым развлечением и превратилась в полноценный инструмент международной преступной инфраструктуры, который используется наравне с банками и офшорами для отмывания денег. Об этом свидетельствуют данные FATF. Украина, будучи лидером в сфере цифровизации, занимает флагманские позиции и во внедрении крипты.

Согласно Global Crypto Adoption Index 2026 от Chainalysis, Украина заняла 7-е место среди 117 стран. За период с июля 2024 года по июнь 2025 года с Украиной связывали около 206,3 млрд долл. криптоактивов, что на 52% больше, чем годом ранее. По этому показателю наша страна стала четвертым крупнейшим крипторынком Европы после России, Великобритании и Германии.

Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку (НКЦБФР) дает более скромные оценки: количество пользователей виртуальных активов в Украине составляет приблизительно 6,5 миллиона человек, а потенциальный годовой оборот рынка — около 100 млрд долл.

Три основные проблемы нерегулируемого рынка

Финансисты выделяют три ключевые угрозы, которые создает отсутствие четкого законодательства:

• использование крипты для легализации преступных доходов и обхода международных санкций;
• расширение теневого сектора экономики, что приводит к уменьшению поступлений в госбюджет из-за невозможности администрировать налоги;
• создание искусственного дефицита валюты через схемы вывода финансовых ресурсов из страны.

В августе 2026 года Государственная налоговая служба подчеркнула, что криптовалюта в Украине не имеет определенного правового статуса, а специального порядка ее налогообложения законодательство не устанавливает. В таких условиях участники рынка действуют по собственным правилам.

Категории игроков и механизмы «перестановок»

Рынок виртуальных активов условно делят на три сегмента:

1. Криптобиржи. Наиболее популярными в Украине являются WhiteBit и Binance. Они лоббируют принятие профильного закона, но именно такие площадки часто обеспечивают высокий уровень анонимности, что позволяет избегать налогообложения и выводить капитал.
2. Онлайн-криптообменники. Среди основных — ObmenAT24 («КИТ Group»), Coin24, AnyExchange.best, 100btc, BitcoinObmennik и Changeit. Несмотря на отсутствие закона, который квалифицировал бы их деятельность как «нелицензированную», они фактически предоставляют платежные и финансовые услуги, что требует лицензий.
3. Пункты «перестановок» и «конвертационные центры». Самый теневой сегмент, который используют для вывода средств за границу, в том числе через колл-центры.

Существуют два основных алгоритма таких операций.

Вариант А предполагает конвертацию крипты в наличные или безналичные средства. Клиент переводит средства со собственного кошелька на кошелек оператора, после чего указанному наземному пункту «Обмен валют» по определенному коду получает наличные или отправляет реквизиты карты для зачисления средств.

Вариант Б — это «перестановка средств». Механизм предполагает перевод средств между клиентами в разных юрисдикциях при посредничестве обменного пункта. Клиент №1 в Киеве передает наличные или крипту (по схеме Варианта А) в обменный пункт, а клиент №2 (например, в Будапеште) получает средства в местном офисе за вычетом комиссии. Наличные физически не пересекают границу, а осуществляется зачет через встречные операции. Эти транзакции полностью обходят валютный контроль НБУ и налоговую.

Ключевые операторы и реакция регуляторов

По данным источников в правоохранительных органах, основными операторами таких схем являются:

• PoliMoney и Fortex Exchange. Их деятельность связывают с Евгением Пулей. В судебном реестре фигурирует уголовное дело БЭБ, где указано, что Fortex.Exchange, используя лицензию ООО «ФК «Центрофинанс» под руководством группы лиц, которые, действуя по предварительному сговору, организовали реализацию наличных «конвертационным центрам», перемещение наличных средств между городами Украины и Евросоюза, а также нелегальный обмен валют и продажу криптовалют.
• X-change и Obmen24. Владельцы — Геннадий Нестеров и Светлана Шапаренко. В ноябре 2025 года НБУ запретил этим компаниям торговлю валютными ценностями и предоставление финансовых услуг. Однако, несмотря на запрет, их ресурсы продолжают работать.
• «КИТ Group». Владелец — Антон Ткаченко. Компания занимается обменом валют, конвертацией крипты, мировыми переводами и другими финансовыми услугами. В кулуарах парламента ходят слухи, что во время активности БЭБ в отношении касс «КИТ Group» напряглись нардепы Александр Бакумов («Слуга народа») и Сергей Шахов («Доверие»), которых называют близкими к этой структуре.
• Money 24/7. Владелец — Андрей Смирнов. В августе 2026 года Национальная полиция задержала Смирнова. В деятельности сети зафиксировали мошенничество, кроме нелецензированной деятельности.

Весной 2026 года НБУ отозвал лицензию у ООО «ФК «Либери Финанс» (также связанное с Антоном Ткаченко) из-за выявления фактической нелецензированной деятельности. 9 октября 2025 года НБУ уже запрещал ООО «ФК «Либери Финанс» предоставлять финансовые платежные услуги через интернет-сервисы «КИТ Group». Однако ровно через год после лишения лицензий БЭБ заходит в эту группу и изымает 630 млн грн, что свидетельствует о том, что схема продолжала работать несмотря на решение регулятора.

Налоговые потери и законодательный паралич

Параллель с игорным бизнесом очевидна: только после начала легализации стал понятен реальный объем рынка. «Игорка» прошла путь от 240 млн грн налогов в 2021 году до 17,4 млрд грн в 2025-м. С криптой ситуация сложнее: реальный объем теневых операций оценить практически невозможно.

Народная депутатка Ольга Василевская-Смаглюк в статье для «Экономической правды» приводит данные ГНС: «За первое полугодие 2026 года ГНС вынесла 11 аналитических заключений с признаками отмывания денег через виртуальные активы. Общая сумма по этим кейсам — 9,3 млрд грн. Плюс еще 1,56 млрд грн неуплаченных налогов и сборов... То есть в среднем на один выявленный случай приходится около 850 млн грн — это во много раз больше, чем в любом другом рискованном сегменте».

Несмотря на потенциальную налоговую емкость, бюджет получает от криптоиндустрии ноль. Законодательные инициативы по регулированию крипты сменяют одна другую уже семь лет, но результат нулевой. Как отмечает глава комитета ВР по финансовым вопросам Данило Гетманцев, «процесс подменяет результат».

Закон Украины «О виртуальных активах», принятый 17.02.2022, до сих пор не вступил в силу, поскольку ждет изменений в Налоговый кодекс. Законопроект №10225-д, принятый в первом чтении 03.09.2025, более года находится на подготовке ко второму чтению. Между НБУ и НКЦБФР существуют существенные разногласия относительно границ компетенции: НБУ выступает за запрет обмена крипты на наличные и использования виртуальных активов как эквивалента стоимости, тогда как комитет Гетманцева допускает легальные наличные операции через официальные кассы с финмониторингом.

Лоббирование и европейский аспект

В процесс подготовки законопроекта активно вмешиваются лоббисты теневых схем, которые стремятся сохранить статус-кво. По данным источников в комитете, крупнейшим политическим лоббистом в вопросе регулирования крипторынка является руководитель фракции «Слуга народа» Давид Арахамия, который, по всей видимости, осуществляет стратегическое руководство процессом легализации.

Активную роль играет межфракционное объединение Blockchain4Ukraine, которое совместно с Binance и юридическими компаниями Arzinger и Juscutum создало общественную организацию «Виртуальные Активы Украины», которую считают близкой к тому же самому Давиду Арахамии. В совете директоров этой организации фигурирует CEO компании «Kitsoft Украина» Александр Ефремов. Эта компания оказалась в центре скандала вокруг портала «Дія», где, по версии журналистов, монополистической платежной системой стала финансовая компания россиян «Единое пространство», оформленная на так называемого подставного лица и владельца российского онлайн-казино Pin-UP Дмитрия Пунина — Игоря Зотька.

Когда Минцифры предъявили эту претензию и задали прямой вопрос, кто интегрировал в «Дію» «россиян», там, по всей видимости, переложили ответственность именно на «Kitsoft Украина» Александра Ефремова.

«Комментируя вовлеченность ФК „Единое пространство“, в Минцифры сказали, что первые платные услуги в „Дії“ запустили через программу международной технической помощи „Электронное управление для подотчетности власти и участия граждан“ (EGAP). По данным министерства, донор сам проводил отбор разработчика, которым стала ИТ-компания Kitsoft — она и интегрировала платежную систему „Единого пространства“».

На сегодняшний день законодательное регулирование рынка виртуальных активов фактически заблокировано. Надежду на разблокировку дает включение этого вопроса в приоритетные в рамках евроинтеграционных норм в рамках программы Ukraine Facility. Премьер-министр Сергей Коретский отнес его к приоритетным, и он должен быть принят до декабря 2026 года. Однако опыт показывает, что народные депутаты научились четко разделять государственные интересы и собственные. Поэтому нас ждет ожесточенная борьба: либо крипта и далее будет обогащать организаторов теневых схем, либо наконец станет инструментом наполнения военного бюджета.