«Універсал Банк» оштрафували на понад 70 млн грн на тлі блокувань рахунків у Monobank

Мільйонні штрафи за порушення фінмоніторингу

Національний банк України (НБУ) стягнув з Акціонерного товариства «Універсал Банк» (ЄДРПОУ 21133352) значні фінансові санкції. Загальну суму стягнень за 2025 рік у публікаціях оцінювали в 70,4 млн грн. Лише в жовтні 2025 року регулятор оштрафував фінансову установу на 27,3 млн грн за порушення вимог фінансового моніторингу.

Крім фінансових санкцій, банк отримував письмові застереження від НБУ. Регулятор вказував на недоліки у процедурах перевірки клієнтів та управлінні ризиками. Паралельно з цим сумлінні користувачі скаржаться на блокування рахунків та формальні відповіді підтримки.

Практика блокувань у Monobank

Клієнти технологічного банку Monobank стикаються з ситуаціями, коли їхні рахунки блокують або закривають односторонньо, навіть після надання документів, що підтверджують походження коштів. Типовий сценарій включає вимогу надати докази доходу, а потім — припинення обслуговування з посиланням на неприйнятно високий рівень ризиків згідно зі статтею 15 закону №361-IX.

За даними НБУ, у 2025 році регулятор отримав 60 926 звернень від клієнтів банківських установ. З них 6423 скарги стосувалися саме блокування або арешту рахунків. Перевірки активізуються через регулярні P2P-перекази, операції з криптовалютою та нетипові рухи коштів.

Структура власності та відповідальність

Юридично за ці рішення відповідає «Універсал Банк», який належить до бізнес-групи Сергія Тігіпка. Технологічну платформу розвиває ТОВ «Фінтех Бенд» (ЄДРПОУ 32388371). Серед власників компанії — Олег Гороховський, Михайло Рогальський, Євгенія Кривенко, Дар’я Букрєєва та кіпрська компанія Crestline Limited.

У літньому періоді 2026 року голова НБУ Андрій Пишний звернув увагу на специфіку моделі Monobank. Він підкреслив, що Олег Гороховський не входить до керівництва «Універсал Банку», а технологічна компанія не перебуває під тим самим банківським наглядом. При цьому НБУ контролює ліцензований банк, який несе відповідальність за банківську таємницю та операції. Нові вимоги до управління ризиками третіх сторін закріплені постановою №70 від 30 червня 2026 року.

Обмеження переказів та судові спори

Після скасування державного ліміту 150 тис. грн на перекази з карти на карту, банки зберегли власні обмеження на основі добровільного меморандуму. Для клієнтів високого ризику встановлено ліміт 50 тис. грн на місяць, для середнього та низького ризику без підтверджених доходів — 100 тис. грн. Ці обмеження також можуть зачепити певні перекази за IBAN. Варто зазначити, що меморандум не є нормативним актом НБУ.

Пункт 37 постанови НБУ №65 від 19 травня 2020 року забороняє необґрунтований де-рискінг, тобто відмову від обслуговування заради усунення ризиків замість їх індивідуальної оцінки. Нацбанк повторив цю позицію 6 лютого 2024 року.

У судовій практиці вже розглядаються спори щодо припинення банківських відносин, зокрема справи №910/11103/23, №759/1627/25-ц та №910/10855/24. Посилання банку на фінансовий моніторинг не звільняє його від обов’язку обґрунтувати оцінку ризиків, хоча закон обмежує розкриття клієнту окремих деталей перевірок.

Права клієнтів

Закон №361-IX дозволяє припиняти обслуговування за встановлених підстав, але постанова №65 вимагає індивідуального підходу до оцінки ризиків. Клієнти мають право оскаржувати закриття рахунків, вимагати письмового рішення та звертатися до НБУ чи суду. Саме дотримання цих вимог стає головним предметом суперечок між користувачами та «Універсал Банком».