Суд ЄС заборонив банкам відмовляти в поверненні коштів жертвам фішингу через їхню необережність

Пріоритет повернення коштів перед оцінкою вини клієнта

Банківські установи не мають права затримувати повернення коштів жертвам кібершахрайства, посилаючись на їхню необережність. Навіть якщо користувач ввів персональні дані на підробленій інтернет-сторінці, фінансова організація зобов’язана повернути гроші. Таку правову позицію сформулював Суд Європейського Союзу.

Деталі справи C‑70/25 Tukowiecka

15 жовтня 2026 року суд ухвалив рішення у справі C‑70/25 Tukowiecka. Документ містить офіційне тлумачення положень Директиви ЄС про платіжні послуги. Важливо зазначити, що йдеться саме про інтерпретацію законодавчих норм, а не про постанову Європейського центрального банку.

Терміни та процедури для банків

У випадку виявлення несанкціонованої платіжної операції фінансова інституція повинна здійснити повернення коштів безпроміжно. Максимальний строк — до кінця наступного робочого дня після отримання банком інформації про транзакцію або після того, як клієнт повідомив про інцидент. З боку користувача вимагається повідомити банк про проблему без невиправданих затримок.

Коли допустима відмова в негайному поверненні

Сам факт заявлених з боку банку підозр у грубій необережності клієнта, наприклад, введення логіна та пароля на фішинговій платформі, не є достатньою підставою для відмови у швидкому поверненні коштів. Єдиний виняток передбачено для ситуацій, коли банк має обґрунтовані підстави підозрювати, що клієнт сам учинив шахрайство. У такому разі фінансова організація повинна письмово інформувати відповідний національний орган.

Право на відшкодування збитків після компенсації

Після виконання обов’язку з повернення коштів банк зберігає право вимагати від клієнта відшкодування завданих збитків. Однак це можливо лише за умови, що фінансова установа доведе: клієнт умисно або через грубу необережність не виконав покладених на нього обов’язків. Бремя доказування лежить на банківській структурі.

Застосування рішення на національному рівні

Вказане тлумачення поширюється виключно на несанкціоновані операції. Національні суди держав-членів Євросоюзу зобов’язані враховувати позицію Суду ЄС під час розгляду аналогічних справ.