НБУ обмежив діяльність банку «Український капітал» та наклав на нього штрафи на 42,55 млн грн

Рішення регулятора та масштаб перевірки

30 вересня комітет Національного банку України з банківського нагляду ухвалив рішення про встановлення обмежень для АТ «Банк „Український капітал“». Ці заходи діятимуть до 30 вересня 2027 року. На момент підготовки цього матеріалу сам документ ще не опубліковано в відкритому доступі НБУ, тому точний перелік обмежених операцій (валютні транзакції, комісійні послуги, залучення нових клієнтів або інші платежі) залишається невідомим.

Подібне рішення стало наслідком жорсткої інспекції, яку регулятор завершив влітку. Матеріали перевірки сягнули обсягу понад 1200 сторінок. Експерти НБУ детально розглянули фінансовий моніторинг, бухгалтерський облік, регуляторну звітність та достовірність даних про фінансовий стан установи.

Мільйонні штрафи за порушення

У липні 2026 року НБУ нарахував банку «Український капітал» штраф у розмірі 40,55 млн грн за порушення вимог фінансового моніторингу. Додатково було призначено санкцію 2 млн грн за порушення валютного нагляду. Загальна сума штрафних санкцій склала 42,55 млн грн.

Регулятор зазначив, що банк неналежно оцінював ризики клієнтів, мав проблеми з перевіркою документів та несвоєчасно відповідав на запити. Окремі письмові застереження стосувалися роботи з політично експонованими особами (PEP) та статистичної звітності.

Для невеликої фінансової установи ця сума є критичною. Станом на 1 серпня 2026 року активи банку становили 1,61 млрд грн, зобов'язання — 1,37 млрд грн, капітал — близько 240 млн грн, а прибуток — 45,7 млн грн. Тільки липневі штрафи майже дорівнюють річному прибутку установи.

Власницька структура та акціонери

Банк «Український капітал» (ЄДРПОУ 22868414) зареєстрований у 1992 році, його статутний капітал становить 200 млн грн. З січня 2020 року правлінням очолює Євгеній Чечіль.

Ключовою фігурою в структурі власності є депутат Полтавської обласної ради Сергій Володимирович Бєлашов, якому належить 48,92% акцій. Серед інших власників суттєвої участі значаться Ліліана Бєлашова, Дар’я Злідар та Наталія Ківа, які контролюють частки через пов'язані структури. Зокрема, через ТОВ «Сокіл» Наталія Ківа контролює 19,9999%, а ще по 9,5% перебувають у ТОВ «ТГАЗ» та «Першого енергетичного оператора». Сукупно полтавська група контролює понад 70% банку.

Існує питання щодо попередньої структури власності. На початку 2020 року поряд із групою Бєлашова в переліку акціонерів були Василь та Євгеній Астіони, які мали по 9,99% через ЗНВКІФ «Генезис Капітал» (сумарно 19,98%). Кожен пакет окремо не досягав 10-відсоткового порогу суттєвої участі. У чинному переліку власників суттєвої участі НБУ Астіонів більше немає.

Кримінальний контекст та інші асоціації

Сергій Бєлашов має кримінальну історію. У 2023 році його затримували в межах провадження щодо продажу газу «Укрзалізниці» за завищеними цінами. Обвинувального вироку за цим епізодом наразі немає.

У 2025 року назва банку «Український капітал» з'явилася в матеріалах іншого розслідування, присвяченого отриманню неправомірної вигоди за дозвіл на забудову землі Міністерства оборони в Києві. За версією слідства, спочатку йшлося про передачу $1,3 млн трьома траншами ($100 тис., $400 тис. та $800 тис.) через банківські сейфи установи. Пізніше обговорювалася сума $1 млн. Причетність самого банку до злочину судом не встановлена.

Також в орбіті Бєлашова перебуває КУА «Укркапітал», яка брала участь у конкурсі АРМА на управління активами IDS Ukraine, зокрема групою «Моршинська». Компанія запропонувала ставку управління 0,01%, проте АРМА відхилила цю пропозицію як аномально низьку.

Зараз банк одночасно стикається з штрафами на 42,55 млн грн, претензіями регулятора до фінансового моніторингу та валютного нагляду, а також обмеженнями, що діятимуть до 30 вересня 2027 року. Залишається дочекатися публікації повного рішення НБУ, де буде зазначено, що саме регулятор обмежив для установи на найближчий рік.